در چشمانداز ژئوپلیتیک و اقتصادی سال ۲۰۲۶، ضرورت اتصال به شبکههای مالی جهانی برای اتباع ایرانی از یک مزیت تجاری به یک ضرورت حیاتی برای بقای اقتصادی تبدیل شده است. با تداوم محدودیتهای ناشی از تحریمهای بینالمللی و فشارهای کارگروه اقدام مالی (FATF)، کشورهای همسایه از جمله ترکیه و ارمنستان به عنوان دو قطب اصلی برای ارائه خدمات بانکی به ایرانیان قد علم کردهاند.
ترکیه با تکیه بر سیستم بانکی پیشرفته و پیوندهای عمیق با بازارهای اروپایی، و ارمنستان با بهرهگیری از ثبات نسبی در نرخ درام و نقش واسطهای در منطقه قفقاز، هر یک مزایا و چالشهای منحصربهفردی را ارائه میدهند. این گزارش به کالبدشکافی دقیق فرآیندهای افتتاح حساب بانکی در ترکیه و ارمنستان ۲۰۲۶، معرفی بانکهای پیشرو، تحلیل هزینههای عملیاتی و بررسی انطباق با استانداردهای سال جاری میپردازد تا بازرگانان و سرمایهگذاران بتوانند با دیدی جامع، مقصدی متناسب با نیازهای استراتژیک خود برگزینند.1
تحلیل ساختار بانکداری ترکیه برای ایرانیان در سال ۲۰۲۶
نظام بانکی ترکیه در سال ۲۰۲۶ تحت تأثیر شدید سیاستهای پولی بانک مرکزی ترکیه (CBRT) قرار دارد که هدف آن مهار تورم و بازگرداندن اعتماد به لیر ترکیه است. برای اتباع ایرانی، ترکیه همچنان یکی از در دسترسترین مقاصد برای افتتاح حساب بینالمللی بدون نیاز به کارت اقامت (Kimlik) محسوب میشود.1 با این حال، تفاوتهای فاحشی میان سیاستهای بانکهای دولتی و خصوصی در قبال ایرانیان وجود دارد که ریشه در انطباق با پروتکلهای مبارزه با پولشویی (AML) دارد.5
بانک زراعت (Ziraat Bankası): ستون فقرات خدمات بانکی برای غیرمقیمها
بانک زراعت به عنوان بزرگترین بانک دولتی ترکیه، در سال ۲۰۲۶ همچنان اصلیترین پناهگاه مالی برای ایرانیان فاقد اقامت است. این بانک به دلیل مالکیت دولتی، انعطاف بیشتری در پذیرش ریسکهای ناشی از همکاری با اتباع کشورهای تحت تحریم نشان میدهد.4
در سال ۲۰۲۶، حسابهای افتتاح شده در بانک زراعت برای ایرانیان دارای ویژگیهای زیر است:
- محدودیتهای ارزی: طبق قوانین بهروزشده ۲۰۲۶، بانک زراعت به دلیل رعایت استانداردهای بینالمللی، از افتتاح حساب دلاری (USD) برای ایرانیان فاقد اقامت خودداری میکند. مشتریان تنها مجاز به داشتن حسابهای لیر (TRY)، یورو (EUR)، پوند انگلیس (GBP) و در برخی شعب فرانک سوئیس هستند.1
- شماره IBAN جهانی: تمامی حسابهای زراعت دارای شماره حساب بینالمللی (IBAN) هستند که امکان دریافت حواله از سراسر جهان (به جز دلار) را فراهم میکند.1
- دبیت کارت و کردیت کارت: برای افراد بدون اقامت، زراعت بانک معمولاً دبیت کارتهای فاقد چیپست صادر میکند که ممکن است در پایانههای فروش (POS) خارج از ترکیه با اختلال مواجه شوند. با این حال، با تودیع سپرده (دپوزیت)، امکان دریافت کردیت کارت مجهز به چیپ وجود دارد که صدور آن حدود یک هفته زمان میبرد.1
| مشخصه فنی | وضعیت در بانک زراعت (۲۰۲۶) |
| افتتاح حساب بدون اقامت | امکانپذیر (با پاسپورت) |
| نوع کارت صادر شده | Visa/MasterCard (Debit & Credit) |
| حساب دلاری برای ایرانیان | محدود شده / غیرمجاز برای غیرمقیمها |
| کارمزد نگهداری حساب | رایگان برای حسابهای شخصی |
| اتصال به سوئیفت | فعال (کد: TCZBTR2A) |
واکیف بانک (VakıfBank): جایگزین هوشمند برای حسابهای ارزی
واکیف بانک در سال ۲۰۲۶ به عنوان رقیب جدی زراعت، جذابیت بیشتری برای بازرگانان پیدا کرده است. تفاوت اصلی واکیف بانک در سیاستهای ارزی آن نهفته است. برخلاف زراعت، بسیاری از شعب واکیف بانک همچنان اجازه افتتاح حساب دلاری را به ایرانیان فاقد اقامت میدهند، مشروط بر اینکه مشتری مبلغ قابل توجهی را به عنوان دپوزیت اولیه (معمولاً بین ۳۰۰۰ تا ۵۰۰۰ دلار) در بانک بلوکه کند.1
یکی از مزایای رقابتی واکیف بانک در سال ۲۰۲۶، صدور آنی کارت است. کردیت کارتهای این بانک در همان روز افتتاح حساب صادر و تحویل مشتری میگردد.1 همچنین، تمامی کارتهای واکیف مجهز به چیپستهای پیشرفته هستند که تضمینکننده عملکرد بدون نقص در شبکه مالی اروپا و آمریکاست.1
ایش بانک (İş Bankası) و چالشهای اقامتی
ایش بانک به عنوان بزرگترین بانک خصوصی ترکیه، در سال ۲۰۲۶ سیاستهای بسیار سختگیرانهای را اتخاذ کرده است. طبق بخشنامههای جدید، افتتاح حساب در این بانک برای ایرانیان تقریباً بدون داشتن کارت اقامت (Kimlik) غیرممکن است.1 این بانک تنها در مواردی که مشتری قصد سرمایهگذاری سنگین در بخش املاک یا ثبت شرکت داشته باشد، استثنائاتی قائل میشود.11 برای دانشجویان و افراد دارای اجازه کار، ایش بانک بهترین خدمات بانکداری دیجیتال و بالاترین سقف تراکنشهای روزانه (تا ۲۰۰ هزار لیر برای خریدهای آنلاین) را ارائه میدهد.7
اکوسیستم بانکی ارمنستان؛ دروازه مالی قفقاز برای ایرانیان
ارمنستان در سال ۲۰۲۶ به عنوان یک مرکز مالی شفاف و باثبات در منطقه شناخته میشود. فرآیند بانکداری در ارمنستان تحت نظارت شدید بانک مرکزی این کشور (CBA) قرار دارد و بانکها ملزم به رعایت کامل استانداردهای گزارشدهی مشترک (CRS) و تبادل خودکار اطلاعات (AEOI) هستند.3
بانک ملت ایروان: تخصصیترین هاب تجاری ایران و ارمنستان
بانک ملت ایروان با ۳۰ سال سابقه فعالیت در ارمنستان، نماد حضور مالی پایدار ایران در منطقه است. در سال ۲۰۲۶، این بانک بیش از ۵۰ درصد از حجم تجارت میان دو کشور را پوشش میدهد.13
تحلیل وضعیت بانک ملت ایروان در ۲۰۲۶:
- کارکرد تجاری: این بانک تخصص بالایی در صدور ضمانتنامههای بانکی برای پروژههای زیرساختی ارمنستان دارد.13
- محدودیتهای بینالمللی: به دلیل تحریمها، بانک ملت ایروان در سال ۲۰۲۶ همچنان فاقد اتصال به سوئیفت و ناتوان در صدور ویزا و مستر کارت است. فعالیتهای این بانک عمدتاً بر پایه درام ارمنستان (AMD) متمرکز است.13
- مخاطبان: این بانک برای شرکتهای صادرکننده و واردکننده که مستقیماً با بازار ارمنستان کار میکنند ایدهآل است، اما برای افرادی که به دنبال کارتهای بینالمللی برای سفرهای جهانی هستند، کارایی ندارد.13
بانکهای محلی ارمنستان (آردشین، امریک، آیدی بانک)
برای دریافت خدمات کامل بینالمللی در ارمنستان، ایرانیان باید به سراغ بانکهای تراز اول این کشور بروند. در سال ۲۰۲۶، این بانکها فرآیند بررسی دقیق (Enhanced Due Diligence) را برای اتباع ایرانی اعمال میکنند.6
| بانک | مزایای اصلی برای ایرانیان (۲۰۲۶) | هزینههای تقریبی افتتاح حساب |
| آردشین بانک (Ardshinbank) | امکان افتتاح حساب از راه دور با وکالتنامه، کارمزد پایین نگهداری 16 | ۱۵,۰۰۰ تا ۲۰,۰۰۰ درام |
| امریا بانک (Ameriabank) | بهترین اپلیکیشن موبایل، خدمات اختصاصی برای بیزنسهای بزرگ 16 | ۲۰,۰۰۰ تا ۳۰,۰۰۰ درام |
| آیدی بانک (IDBank) | نرخ بهره جذاب برای سپردههای درام (تا ۹٪)، صدور کارتهای مولتیکارنسی 15 | ۱۵,۰۰۰ درام |
| ایوکا بانک (Evocabank) | محبوب میان فریلنسرها و دیجیتال نمدها، افتتاح حساب سریع 15 | ۱۰,۰۰۰ درام (سالانه) |
الزامات مستنداتی در ارمنستان ۲۰۲۶
افتتاح حساب در ارمنستان برای غیرمقیمها مستلزم ارائه مجموعهای از مدارک است که “مرکز منافع حیاتی” (Center of Vital Interests) فرد را در این کشور ثابت کند. این مدارک شامل موارد زیر است: ۱. کد خدمات اجتماعی (SSN): که به عنوان “سوشال کارت” شناخته میشود و دریافت آن در ادارات مهاجرت ارمنستان حدود ۱۵ دقیقه زمان میبرد.12 ۲. اثبات آدرس: اجارهنامه رسمی با کد رهگیری یا در مواردی تاییدیه اقامت در هتل برای دورههای میانمدت.12 ۳. اسناد منشأ سرمایه: برای مبالغ بالا، بانکها فیش حقوقی، قراردادهای کاری یا اسناد فروش ملک در ایران را مطالبه میکنند.12
مقایسه راهبردی هزینهها، سود سپرده و امنیت داراییها
در سال ۲۰۲۶، انتخاب میان ترکیه و ارمنستان باید بر اساس محاسبات دقیق نرخ بهره و ریسک نوسانات ارزی انجام شود.
نرخهای بهره و تورم؛ شمشیر دو لبه
ترکیه در سال ۲۰۲۶ نرخهای بهره بسیار بالایی را برای سپردههای لیر ارائه میدهد. در بانکهایی نظیر زراعت و واکیف، سود سالانه سپردههای لیر بین ۴۷ تا ۵۴ درصد در نوسان است.10 این نرخ اگرچه در ظاهر بسیار جذاب است، اما با توجه به تورم و نوسانات لیر، ریسک کاهش ارزش اصل سرمایه را به همراه دارد. در مقابل، سود سپردههای ارزی (دلار و یورو) در ترکیه کمتر از ۱ درصد است.11
ارمنستان رویکرد محافظهکارانهتری دارد. سود سپردههای درام حدود ۸ تا ۱۰ درصد و سود سپردههای دلاری حدود ۳ تا ۴ درصد است.15 با توجه به ثبات درام در سال ۲۰۲۶، ارمنستان برای حفظ ارزش داراییها در قالب ارزهای پایدار، گزینه امنتری محسوب میشود.3
امنیت و بیمه سپردهها
در هر دو کشور، سپردههای بانکی تحت حمایت دولت قرار دارند. در ترکیه، صندوق بیمه سپردههای پسانداز (TMSF) تا سقف مشخصی از داراییهای اشخاص حقیقی را تضمین میکند.19 در ارمنستان نیز صندوق ضمانت سپردهها (DGA) وظیفه مشابهی را بر عهده دارد. با این حال، استانداردهای نظارتی ارمنستان در سال ۲۰۲۶ به دلیل نزدیکی به اتحادیه اروپا، شفافیت بالاتری را در گزارشدهی مالی نشان میدهند.3
فناوریهای نوین و درگاههای پرداخت؛ استرایپ، پیپال و وایز
یکی از بزرگترین انگیزههای ایرانیان برای افتتاح حساب بینالمللی، دسترسی به پلتفرمهای فریلنسری و پرداختهای آنلاین است.
- ترکیه: پیپال (PayPal) در سال ۲۰۲۶ همچنان در ترکیه مجوز فعالیت ندارد. جایگزینهای بومی مانند “پاپارا” (Papara) و “اینینال” (Ininal) برای تراکنشهای داخلی ترکیه بسیار محبوب هستند.20 استرایپ (Stripe) از طریق حسابهای شرکتی در ترکیه قابل دسترسی است، اما برای حسابهای شخصی محدودیتهایی وجود دارد.20 همچنین سیستم “وایز” (Wise) برای کاربران مقیم ترکیه محدودیتهای شدیدی اعمال کرده و امکان دریافت پول در کیف پولهای ارزی را محدود کرده است.22
- ارمنستان: وضعیت پیپال در ارمنستان در سال ۲۰۲۶ همچنان در حالت “فقط ارسال” قرار دارد و دریافت مستقیم پول در حسابهای ارمنی با چالش مواجه است.23 با این حال، ارمنستان به دلیل قوانین مالیاتی جذاب برای شرکتهای IT، محیط بهتری برای راهاندازی درگاههای پرداخت شرکتی و اتصال به سیستمهای پرداخت بینالمللی فراهم آورده است.24
راهنمای گامبهگام اجرایی برای بازرگانان ایرانی
نقشه راه افتتاح حساب در ترکیه (۲۰۲۶)
۱. سفر حضوری: علیرغم برخی تبلیغات، حضور فیزیکی در شعبه برای اولین افتتاح حساب و احراز هویت الزامی است.1
۲. اخذ کد مالیاتی (Vergi Numarası): این کار به صورت رایگان و در کمتر از ۱۰ دقیقه از طریق وبسایت اداره مالیات ترکیه انجام میشود.1
۳. خرید سیمکارت ترکی: حتماً سیمکارت را به نام خودتان ثبت کنید، زیرا برای فعالسازی اپلیکیشن بانکی و دریافت پیامکهای رمز دوم (OTP) حیاتی است.5
۴. انتخاب شعبه مناسب: شعبات واقع در مناطق مرکزی و توریستی استانبول (مانند فاتح، تکسیم و لونت) تجربه بیشتری در کار با اتباع خارجی دارند.5
۵. تودیع سپرده: آماده باشید که مبلغی را به عنوان دپوزیت (بین ۳۰ هزار لیر تا ۵۰۰۰ دلار) برای مدتی معین در بانک بگذارید.5
نقشه راه افتتاح حساب در ارمنستان (۲۰۲۶)
۱. اخذ کد اجتماعی (SSN): با پاسپورت به نزدیکترین شعبه اداره پلیس یا پاسپورت مراجعه کنید.12 ۲. آمادهسازی مدارک اقامتی: اگر اقامت ندارید، باید اجارهنامه رسمی یا سندی مبنی بر فعالیت اقتصادی در ارمنستان ارائه دهید.12 ۳. بررسی کامپلاینس: مدارک شما توسط واحد نظارت بانک بررسی میشود. این فرآیند ممکن است بین ۲ تا ۵ روز کاری طول بکشد.6 ۴. انتخاب نوع کارت: با توجه به نیاز خود، بین ویزا (مناسب برای آسیا و آمریکا) و مستر کارت (مناسب برای اروپا) یکی را انتخاب کنید.26 ۵. فعالسازی موبایل بانک: حتماً قبل از خروج از ارمنستان، از کارکرد صحیح اپلیکیشن و دریافت پیامکهای امنیتی اطمینان حاصل کنید.28
تحلیل نهایی و نتیجهگیری
مقایسه عمیق میان ترکیه و ارمنستان در سال ۲۰۲۶ نشان میدهد که هیچ یک از این دو کشور به طور مطلق “بهترین” نیستند، بلکه انتخاب باید بر اساس اولویتهای بیزنسی صورت گیرد.
ترکیه بهترین گزینه است برای:
- افرادی که نیاز فوری به کردیت کارت و دبیت کارتهای متصل به سیستم بانکی دولتی دارند.1
- سرمایهگذارانی که به دنبال نرخ بهره بالا برای مبالغ لیر هستند.10
- کسانی که قصد خرید ملک و استفاده از مزایای شهروندی ترکیه را دارند.5
ارمنستان برتری دارد برای:
- بازرگانانی که نیاز به ثبات ارزی و نگهداری داراییها به صورت دلار و یورو با امنیت بالاتر دارند.15
- شرکتهای فناورمحور و فریلنسرهایی که به دنبال شفافیت قانونی در منطقه قفقاز هستند.24
- افرادی که به دنبال افتتاح حساب با بروکراسی کمتر در بخش خصوصی و امکان مدیریت از راه دور (در بانکهای خاص) هستند.16
در نهایت، با توجه به تغییرات سریع قوانین بانکی در سال ۲۰۲۶، توصیه میشود قبل از هرگونه اقدام اجرایی، با مشاوران حقوقی و بانکی معتبر در کشور مقصد مشورت کرده و از آخرین وضعیت بخشنامههای داخلی بانکها در مورد اتباع ایرانی اطمینان حاصل کنید.9
منابع
- افتتاح حساب بانکی در ترکیه بدون اقامت+قوانین 2026 – ترکیه هلپر, accessed on February 23, 2026, https://turkeyhelper.com/%D8%A7%D9%81%D8%AA%D8%AA%D8%A7%D8%AD-%D8%AD%D8%B3%D8%A7%D8%A8-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%DB%8C-%D8%AF%D8%B1-%D8%A7%D8%B3%D8%AA%D8%A7%D9%86%D8%A8%D9%88%D9%84/
- راهنمای کامل افتتاح حساب در واکیف بانک ترکیه | شبکه اطلاع رسانی طلا و ارز – TGJU, accessed on February 23, 2026, https://www.tgju.org/news/2657361/%D8%B1%D8%A7%D9%87%D9%86%D9%85%D8%A7%DB%8C-%DA%A9%D8%A7%D9%85%D9%84-%D8%A7%D9%81%D8%AA%D8%AA%D8%A7%D8%AD-%D8%AD%D8%B3%D8%A7%D8%A8-%D8%AF%D8%B1-%D9%88%D8%A7%DA%A9%DB%8C%D9%81-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9-%D8%AA%D8%B1%DA%A9%DB%8C%D9%87
- خدمات جامع بانکی در ارمنستان | وکیل ارمنی, accessed on February 23, 2026, https://armenian-lawyer.com/fa/banking/
- بانک زراعت ترکیه: شرایط افتتاح حساب | سود سپرده در 2026 – الومیگرنت, accessed on February 23, 2026, https://alomigrant.com/opening-an-account-in-turkish-ziraat-bank/
- Turkey Bank Account 2026: What Foreigners Must Know – Deal Real Estate, accessed on February 23, 2026, https://www.deal-tr.com/en/blog/turkey-bank-account-2026-what-foreigners-must-know
- Opening a Bank Account in Turkey for Foreigners (2026 Guide) – CR Partners Avukatlık Bürosu | Law & Consultancy, accessed on February 23, 2026, https://crpartners.av.tr/en/opening-bank-account-turkey-foreigners-2026/
- افتتاح حساب بانکی در ترکیه 2025 | شرایط، مدارک و حساب دلاری و …, accessed on February 23, 2026, https://yosmag.com/opening-an-account-in-turkiye/
- افتتاح حساب بانکی در ترکیه بدون اقامت(قوانین 2025) – Travok Real Estate, accessed on February 23, 2026, https://travok.estate/fa/2022/02/%D8%A7%D9%81%D8%AA%D8%AA%D8%A7%D8%AD-%D8%AD%D8%B3%D8%A7%D8%A8-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%DB%8C-%D8%AF%D8%B1-%D8%AA%D8%B1%DA%A9%DB%8C%D9%87/
- افتتاح حساب در واکیف بانک ترکیه 2026 با پاسپورت ایرانی, accessed on February 23, 2026, https://turkeyhelper.com/%D9%85%D8%B9%D8%B1%D9%81%DB%8C-%D9%88%D8%A7%DA%A9%DB%8C%D9%81-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9-%D8%AA%D8%B1%DA%A9%DB%8C%D9%87-%D8%B4%D8%B1%D8%A7%DB%8C%D8%B7-%D8%AD%D8%B3%D8%A7%D8%A8-%D8%A8%D8%B1%D8%A7%DB%8C/
- ایش بانک ترکیه: راهنمای کامل افتتاح حساب و سود بانکی 2026 – الومیگرنت, accessed on February 23, 2026, https://alomigrant.com/opening-an-account-in-ish-bank-turkiye/
- افتتاح حساب در ایش بانک و قوانین 2026 برای ایرانی ها – ترکیه هلپر, accessed on February 23, 2026, https://turkeyhelper.com/%D8%A7%DB%8C%D8%B4-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9-%D8%AA%D8%B1%DA%A9%DB%8C%D9%87/
- Process of opening a bank account in Armenia for foreigners in …, accessed on February 23, 2026, https://www.gritarres.com/blog/bank-accounts-for-foreigners/
- “Mellat Bank facilitates over 50% of Iran-Armenia trade:” the bank …, accessed on February 23, 2026, https://banks.am/en/news/interviews/29154
- SIFMANet: Sanctions and Illicit Finance Monitoring and … – RUSI, accessed on February 23, 2026, https://static.rusi.org/sifmanet-yerevan-report-updated.pdf
- Opening a Bank Account as a Non-Resident – Armenia Immigration Lawyers, accessed on February 23, 2026, https://armenian-lawyer.com/business-immigration/opening-a-bank-account-as-a-non-resident/
- Best Banks in Armenia for Foreigners, accessed on February 23, 2026, https://residentarmenia.com/en/best-banks/
- Opening Bank Accounts in Armenia: Essential Guide for Foreign Entrepreneurs, accessed on February 23, 2026, https://armenian-lawyer.com/business-immigration/armenia-bank-accounts-foreign-entrepreneurs-guide/
- Which Bank Is Best for Deposits in Armenia in 2026 – AFM, accessed on February 23, 2026, https://afm.am/en/journal/acba-bank/which-bank-is-best-for-deposits-in-armenia-in-2026
- شرایط افتتاح حساب بانکی در ترکیه بدون اقامت چگونه است؟ – لیر سیتی, accessed on February 23, 2026, https://lir.city/blog/learn/can-iranians-open-bank-account-in-t%C3%BCrkiye
- How to accept payments in Turkey | Stripe, accessed on February 23, 2026, https://stripe.com/resources/more/payments-in-turkey
- Turkish card : r/steamregionaltricks – Reddit, accessed on February 23, 2026, https://www.reddit.com/r/steamregionaltricks/comments/1k4yuqf/turkish_card/
- Restrictions for customers based in Türkiye | Wise Help Centre, accessed on February 23, 2026, https://wise.com/help/articles/18ewShSmFf7tJ7mm2Zp6H7/restrictions-for-customers-based-in-turkiye
- The year 2026 has arrived in Armenia, but Paypal hasn’t yet. Why and when? – Reddit, accessed on February 23, 2026, https://www.reddit.com/r/armenia/comments/1q24rkg/the_year_2026_has_arrived_in_armenia_but_paypal/
- راهنمای جامع مهاجرت به ارمنستان: مراحل، هزینهها و شرایط 2026, accessed on February 23, 2026, https://royalmohajerat.com/migration-to-armenia/
- How to Open a Bank Account in Turkey for Foreigners (2026) – Kaymaz Law Firm, accessed on February 23, 2026, https://kaymaz.av.tr/open-a-bank-account-in-turkey/
- Armenian Bank Cards for International Shopping: How to Choose the Right One and Avoid Hidden Fees – AFM, accessed on February 23, 2026, https://afm.am/en/journal/debit-cards/armenian-bank-cards-for-international-shopping-how-to-choose-the-right-one-and-avoid-hidden-fees
- Which Visa Card to Choose in Armenia? – AFM, accessed on February 23, 2026, https://afm.am/en/journal/debit-cards/which-visa-card-to-choose-in-armenia
- Banking in Armenia (2026) – Gritarres Law Firm, accessed on February 23, 2026, https://www.gritarres.com/blog/banking-in-armenia/
- Best Debit Cards in Armenia 2025: A Detailed Guide on How to Choose and Use Them, accessed on February 23, 2026, https://afm.am/en/journal/debit-cards/best-debit-cards-in-armenia-2025-a-detailed-guide-to-choosing-and-using