راهنمای جامع نقل و انتقال یوان به چین: بهترین و امن‌ترین روش‌های پرداخت RMB برای تجار ایرانی و مدیریت ریسک تحریم‌ها

فهرست مطالب

مقدمه

روابط تجاری و اقتصادی میان ایران و چین به سطح همکاری‌های راهبردی ارتقا یافته است، به‌نحوی که چین به شریک اصلی تجاری ایران تبدیل شده و حجم واردات ایران از این کشور در سال ۲۰۲۲ به ۱۵.۵۶ میلیارد دلار رسیده است.¹ با این حال، انتقال وجوه مالی برای بازرگانان ایرانی که درگیر واردات هستند، همچنان با چالش‌های پیچیده‌ای مواجه است. این چالش‌ها عمدتاً ناشی از تحریم‌های بانکی جهانی و الزامات سختگیرانه مبارزه با پولشویی (AML) دولت چین است که تراکنش‌ها را تحت نظارت شدید قرار می‌دهد.² این گزارش تحلیلی، با رویکردی عملیاتی و تخصصی، به بررسی زیرساخت‌های کلان، تفکیک روش‌های عملیاتی پرداخت یوان (RMB)، و ارائه پروتکل‌های مدیریت ریسک می‌پردازد تا تاجران ایرانی بتوانند امن‌ترین، سریع‌ترین و اقتصادی‌ترین مسیرهای پرداخت را در محیط تحریمی موجود انتخاب کنند.

بخش اول: تحلیل وضعیت موجود و چالش‌های کلیدی مبادلات مالی ایران و چین

فضای مالی حاکم بر مبادلات ایران و چین، ترکیبی از سیاست‌های راهبردی کلان (توافق ۲۵ ساله) و واقعیت‌های عملیاتی ناشی از ریسک‌های بین‌المللی است. درک این چارچوب کلان برای تصمیم‌گیری‌های عملیاتی در مورد انتقال پول حیاتی است.

تأثیر تحریم‌های بین‌المللی بر روابط بانکی (SWIFT و OFAC)

از سال ۲۰۱۲، ایران عملاً دسترسی کامل به سیستم پیام‌رسان مالی جهانی (SWIFT) را از دست داده است.¹ این جدایی از شبکه بانکی جهانی باعث شده است تا انتقال مستقیم پول از بانک‌های ایرانی به بانک‌های چینی عملاً با مشکل جدی مواجه شود.³

مهم‌ترین عامل در احتیاط بانک‌های چینی، ریسک تحریم‌های ثانویه ایالات متحده است. واشنگتن با اجرای «قلمرو قضایی فرامرزی» (Extraterritorial Jurisdiction) خود، تحریم‌هایی را علیه نهادها و افراد مستقر در چین، هنگ‌کنگ و کشورهای دیگر اعمال می‌کند که متهم به پشتیبانی از فعالیت‌های ایران هستند.⁴ این موضوع منجر به شکل‌گیری یک ریسک متقابل شده است؛ اگرچه تحریم‌ها علیه ایران اعمال شده‌اند، اما احتیاط بانک‌های چینی ناشی از ترس جریمه‌های سنگین وزارت خزانه‌داری آمریکا (OFAC) است.² این احتیاط باعث شده است که حتی برای تراکنش‌های غیردلاری نیز نظارت سختگیرانه اعمال شود. در نتیجه، بانک‌های چینی از برقراری روابط مالی مستقیم با بانک‌ها و شرکت‌های ایرانی خودداری کرده و برای انجام تراکنش‌های غیرمستقیم، مستندات گسترده‌ای شامل قراردادهای تجاری، فاکتورها، اظهارنامه‌های گمرکی و گواهی پرداخت مالیات را طلب می‌کنند.² این رویکرد دوگانه چین، یعنی حمایت سیاسی از ایران و احتیاط حداکثری در سطح اجرایی بانکی، نیاز تجار ایرانی به مسیرهای واسطه‌ای و افزایش هزینه و زمان مبادلات را در پی داشته است.

چارچوب همکاری‌های ۲۵ ساله و ضرورت دوری از دلار

توافق جامع همکاری ۲۵ ساله ایران و چین که در سال ۲۰۲۱ امضا شد، با هدف گسترش همکاری‌های اقتصادی و مالی میان دو کشور، بر استفاده از مکانیزم‌های مالی جایگزین و حذف وابستگی به ارزهای جهان‌روا نظیر دلار و یورو تأکید دارد.¹ یکی از ارکان این توافق، «تسهیل زیرساخت‌های مالی و بانکی» از جمله طراحی الگوهای پرداخت بر پایه ارزهای ملی (ریال و یوان) و ایجاد بانک مشترک است.⁶

با این حال، یک شکاف قابل توجه میان تعهدات سیاسی و واقعیت‌های اجرایی مشاهده می‌شود. علیرغم اهمیت راهبردی توافق ۲۵ ساله، زیرساخت‌های مالی مورد انتظار (مانند بانک مشترک یا پیمان پولی دوجانبه ریال-یوان) هنوز به مرحله اجرا نرسیده‌اند.⁶ علت اصلی این امر، ریسک تحریم‌های ثانویه آمریکا و همچنین اختلاف استانداردهای نظارتی و فنی است؛ چراکه نظام بانکی چین بر پایه مقررات بین‌المللی مانند بازل عمل می‌کند و از ایجاد نهادی که به‌صورت رسمی با ایران کار کند، اجتناب می‌ورزد.⁶ بنابراین، نتیجه این عدم اجرای کامل، ادامه وابستگی تجار ایرانی به مسیرهای واسطه‌ای و غیررسمی برای تسویه حساب‌ها است.

زیرساخت‌های مالی جایگزین: از CIPS چین تا سامانه بومی ایران‌پی

در پاسخ به محدودیت‌های SWIFT، ایران در حال پیگیری اتصال به سیستم پیام‌رسان مالی فرامرزی چین (CIPS) است، سیستمی که تا امروز حدود ۱۵۰ عضو مستقیم و بیش از ۱۴۰۰ عضو غیرمستقیم دارد.¹ هم‌زمان، وزارت اقتصاد ایران در حال طراحی زیرساختی به نام «ایران‌پی» با قابلیت اتصال به CIPS است که پیش‌بینی می‌شود تا پایان سال ۱۴۰۵ به بهره‌برداری آزمایشی برسد.⁸

اگرچه در حال حاضر CIPS به صورت مستقیم تراکنش‌های رسمی بانک‌های ایرانی را پوشش نمی‌دهد، اما حجم تجارت دو کشور و استفاده گسترده از یوان نشان می‌دهد که این سیستم به شکلی غیرمستقیم در تسهیل تراکنش‌ها نقش دارد.¹ مقامات بانک مرکزی ایران نیز اعلام کرده‌اند که مذاکرات با چین برای تقویت زیرساخت‌های پرداخت یوآنی در حال پیشرفت است.¹ موفقیت در اجرای سامانه ایران‌پی و پیمان پولی دوجانبه، می‌تواند نقطه عطفی در بی‌اثر کردن محدودیت‌های بانکی جهانی باشد، هزینه حواله‌ها را کاهش داده و «اثر ضربه‌گیر» در برابر نوسانات ارزی در بازار آزاد ایجاد کند.⁷

بخش دوم: عملیاتی‌ترین روش‌های ارسال حواله یوان (CNY) و مدیریت ریسک‌ها

در غیاب کانال‌های رسمی بانکی، حواله‌های ارزی غیربانکی (Remittance) از طریق کارگزاران معتبر، ستون اصلی و عملیاتی تجارت میان ایران و چین را تشکیل می‌دهند.³

حواله ارزی غیربانکی (Remittance)؛ ستون اصلی تجارت ایران و چین

رایج‌ترین روش برای تجار ایرانی، ارسال حواله یوان از طریق صرافی‌ها و شرکت‌های بازرگانی معتبری است که دارای حساب‌های تاییدشده در چین هستند.¹⁰ این روش (تلگرافیک ترانسفر – T/T) برای تسویه حساب فاکتورها و انتقال مبالغ کلان تجاری کاربرد دارد.⁹

در زمینه نرخ تبدیل و کارمزد حواله یوان، چند نکته کلیدی وجود دارد:

مزیت نسبی یوان: تفاوت نرخ کارمزد یوان نسبت به دلار قابل‌توجه است، زیرا نرخ یوان پایین‌تر بوده و همین امر حواله یوان را به گزینه‌ای جذاب برای تجار تبدیل می‌کند.¹¹
محاسبه کارمزد: نرخ حواله بر اساس مبلغ ارسالی محاسبه می‌شود؛ هر چقدر مبلغ حواله بیشتر باشد، کارمزد کمتری تعلق می‌گیرد.¹¹
دریافت فاکتور به یوان: تجار باید فاکتور خرید (PI) را از همان ابتدا به صورت یوان (RMB) دریافت کنند. در غیر این صورت، فروشنده چینی برای تبدیل یوان به دلار، از نرخ‌های تبدیل بالاتری (مانند ۶.۷ تا ۷.۳) استفاده می‌کند که مابه‌التفاوت آن به خریدار تحمیل می‌شود.¹²

انتخاب نوع حساب مقصد: حواله به حساب‌های شرکتی یا شخصی؟

این انتخاب یک معادله پر ریسک میان هزینه‌های عملیاتی و امنیت وجوه است.

حواله به حساب شخصی: این روش با هدف کاهش هزینه‌ها و کارمزدها انجام می‌شود.¹³ با این حال، ریسک بلوکه شدن وجه در این حالت بسیار بالاست. حساب‌های شخصی در چین دارای سقف تراکنش روزانه هستند و دولت چین تراکنش‌های کلان تجاری را محدود می‌سازد.¹² نکته مهم این است که بسیاری از فروشندگان چینی برای فرار از مالیات ۱۰ تا ۲۰ درصدی، درخواست دریافت حواله به حساب شخصی خود را دارند.¹² این عمل، ریسک بلوکه شدن را مستقیماً متوجه خریدار ایرانی می‌کند. همچنین، برای واریز حواله یوان باید از اسم چینی صاحب حساب استفاده کرد که فرآیند را برای تاجر ایرانی پیچیده می‌کند.¹²

حواله به حساب شرکتی: این مسیر امنیت بالاتر و ریسک کمتری بابت بلوکه شدن پول دارد و برای انتقال سرمایه‌های تجاری کلان مناسب است.¹² علاوه بر این، استفاده از حساب شرکتی امکان ردیابی و طرح شکایت حقوقی در صورت قصور فروشنده را فراهم می‌کند. هرچند، هزینه انجام تراکنش در مقایسه با حواله شخصی بالاتر بوده و مراحل اداری بیشتری را می‌طلبد.¹³ برای انتقال وجوه نامحدود (در چارچوب یوان سفید)، بانک‌هایی مانند بانک کشاورزی چین (ABC) نزد تجار ایرانی محبوبیت دارند.¹³

حیاتی‌ترین ملاحظه امنیتی: تشخیص و استفاده از یوان سفید (Clean Yuan)

امنیت حواله در چین صرفاً به دوری از تحریم‌های آمریکا محدود نمی‌شود، بلکه انطباق با مقررات سختگیرانه مبارزه با پولشویی (AML) دولت چین حیاتی است.

تفاوت‌های ماهوی یوان سفید و یوان سیاه:

یوان سفید (Clean/Pak Yuan): این نوع حواله، شفاف‌ترین، رایج‌ترین و قانونی‌ترین روش است. منشأ پول کاملاً مشخص (مانند صادرات رسمی) و اطلاعات واریزکننده (صرافی/واسطه) واضح است.¹⁵ یوان علی‌پی و وی‌چت‌پی (در صورت شفافیت) نیز معمولاً سفید محسوب می‌شوند.¹⁷ در صورت مسدود شدن حساب، امکان رفع مسدودی با ارائه مستندات تجاری قانونی وجود دارد.¹⁵
یوان سیاه (Dirty Yuan): وجوهی هستند که منشأ نامشخص یا مرتبط با فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی، قاچاق، یا ارزهای دیجیتال مشکوک دارند.¹² استفاده از یوان سیاه ریسک بلوکه شدن بسیار بالایی دارد و در ادبیات بانک‌های چینی این نوع ارز کثیف تلقی می‌شود، به ویژه اگر مرتبط با نهادها یا مناطق تحریم‌شده باشد.¹⁵

تشدید قوانین AML چین باعث شده است که نظارت بر مبدأ پول افزایش یابد. چین حساب‌هایی با تراکنش‌های مرتبط با فعالیت‌های غیرقانونی را به سرعت مسدود می‌کند.¹² بنابراین، تاجران باید از صرافی‌هایی استفاده کنند که تضمین منشأ تمیز ارز (یوان فول ضمانت) را ارائه می‌دهند و داده‌های تراکنش را به‌موقع به بانک مرکزی چین ارسال می‌کنند تا نظارت بر پولشویی به درستی انجام شود.¹⁶

بخش سوم: روش‌های پرداخت نوین و مکمل برای تسویه حساب

علاوه بر حواله‌های سنتی از طریق کارگزاران، روش‌های دیگری نیز برای تسهیل مبادلات مالی وجود دارد که هر یک محدودیت‌ها و کاربردهای خاص خود را دارند.

پرداخت‌های الکترونیکی خرد و متوسط: علی‌پی (Alipay) و وی‌چت‌پی (WeChat Pay)

AliPay و WeChat Pay دو اپلیکیشن پرداخت موبایلی محبوب هستند که برای انتقال وجوه روزمره و پرداخت به فروشندگان کوچک/متوسط بسیار کارآمدند.¹⁹ این پلتفرم‌ها امکان پرداخت‌های مطمئن و سریع را فراهم می‌کنند و قابلیت اتصال به حساب بانکی چینی را دارند.¹⁹

کاربرد عملیاتی: علی‌پی برای پرداخت‌های با سقف نسبتاً محدود (مانند ۱۰۰ تا ۵۰ هزار یوان) مناسب‌تر است.¹⁹
توجه به ارز مبنا: برای استفاده از این روش‌ها، نقد کردن درآمد ارزی و پرداخت به فروشنده چینی باید حتماً به صورت یوان انجام شود؛ حتی اگر قیمت کالا به دلار یا یورو توافق شده باشد، باید در نهایت به یوان تسویه شود.¹⁹ صرافی‌های معتبر ایرانی خدمات ارسال حواله از طریق این دو پلتفرم را ارائه می‌دهند.²⁰

ارزهای دیجیتال و دیجیتال یوان (e-CNY): فرصت‌ها و محدودیت‌های قانونی

موضع دولت چین نسبت به رمزارزهای غیرمتمرکز بسیار سختگیرانه است. چین از سال ۲۰۱۹ معاملات رمزارزی را ممنوع کرده و قوانین جدید بانک‌ها را ملزم به نظارت و ردیابی تراکنش‌های پرخطر مرتبط با دارایی‌های رمزنگاری کرده است.²²

خط قرمز رمزارزها: بانک خلق چین (PBOC) بیت کوین را ارز رسمی نمی‌داند، بلکه آن را یک کالای مجازی به رسمیت می‌شناسد.²³ استفاده از رمزارزها برای دور زدن مقررات ارزی و مالی چین (به ویژه در مورد مبالغ تجاری) به شدت با ریسک بلوکه شدن وجه و پیگیری قضایی مواجه است.²² بنابراین، برای مبادلات رسمی و کلان تجاری، استفاده از رمزارزها مطلقاً توصیه نمی‌شود.
دیجیتال یوان (e-CNY): چین با توسعه ارز دیجیتال بانک مرکزی خود، به دنبال ایجاد یک سیستم تحت نظارت کامل برای جریان‌های مالی است.²³ پلتفرم‌هایی مانند وی‌چت‌پی امکان استفاده از دیجیتال یوان را برای کاربران فراهم کرده‌اند.²⁴ در آینده، این ارز می‌تواند جایگزینی امن و تحت نظارت دولتی برای حواله‌های سنتی باشد، اما هنوز در مرحله آزمایشی است و برای تجار ایرانی به‌طور گسترده عملیاتی نیست.

مکانیسم‌های کلان: تهاتر کالا با نفت و خطوط اعتباری (Barter and Credit Lines)

در سطح ملی و در قبال فروش نفت، مکانیسم تهاتر بخش مهمی از مبادلات را تشکیل می‌دهد.²⁵ چین می‌تواند بازپرداخت بدهی نفتی خود را با یوان یا به شکل کالا و خدمات (مانند پنل‌های خورشیدی یا خودرو) انجام دهد.²⁵

این مکانیسم، اگرچه در مقیاس کلان مالی کشور گشایشی ایجاد می‌کند، اما در سطح تجارت خرد و متوسط می‌تواند از لحاظ اقتصادی بهینه نباشد. تحلیلگران معتقدند تهاتر، اهرم فشار مالی ایران را تضعیف می‌کند، زیرا چین تنها معادل همان مبلغ را اعتبار می‌دهد و امکان چانه‌زنی بر سر تخفیف یا باز کردن خط اعتباری بزرگتر وجود ندارد.²⁶ این موضوع در نهایت می‌تواند منجر به فروش نفت ارزان‌تر و تحمیل کالاهای چینی با نرخ تبدیل نامناسب به بازار ایران شود.²⁶

بخش چهارم: پروتکل‌های کاهش ریسک، انطباق‌پذیری و توصیه‌های تخصصی

برای تاجران، موفقیت مالی در تجارت با چین به درک و اجرای دقیق پروتکل‌های انطباق قانونی و انتخاب شریک مالی مناسب بستگی دارد.

نکات حقوقی برای عقد قرارداد با تأمین‌کنندگان چینی

حفاظت حقوقی از وجوه و معاملات، پیش‌شرط هرگونه انتقال پول امن است:

شفافیت مفاد پرداخت: در قراردادهای تجاری، بازنگری در ساختار سرمایه‌گذاری و درج مفاد شفاف درباره نحوه انتقال سود، ارز مورد استفاده، و زمان‌بندی پرداخت‌ها، امری ضروری است.² این شفافیت مانع از تفسیرهای محدودکننده مقامات ارزی چین در آینده می‌شود.
تعیین ارز فاکتور: برای جلوگیری از تحمیل هزینه‌های تبدیل ارز، باید فاکتور خرید (PI) را از همان ابتدا به صورت یوان چین (RMB) دریافت کرد.¹²
بهره‌گیری از داوری: در صورت بروز اختلاف میان شرکت ایرانی و شریک چینی یا مراجع اداری، استفاده از سازوکارهای داوری بین‌المللی بر اساس قانون داوری چین (Arbitration Law of the PRC) بهترین راه برای حل اختلاف محسوب می‌شود.²

استانداردهای سختگیرانه مبارزه با پولشویی چین (AML/CTF)

چین به طور فعال قانون مبارزه با پولشویی (AML Law) خود را به‌روزرسانی کرده است تا نظارت بر خطرات نوظهور مانند بانکداری زیرزمینی و جرایم مرتبط با رمزارز را تشدید کند.²⁷ این قانون بر جلوگیری از پنهان کردن منشأ جرایم مالیاتی، قاچاق، فساد و سایر عواید مجرمانه تأکید دارد.²⁸

موسسات مالی در چین موظف هستند سیستم کنترل داخلی برای مبارزه با پولشویی را ایجاد و بهبود بخشند و تعهدات ضد پولشویی مانند بررسی دقیق مشتری (Customer Due Diligence) را انجام دهند.²⁸ این مقررات تضمین می‌کنند که اقدامات ضد پولشویی متناسب با خطرات انجام شود، اما همزمان باید پیشرفت روان خدمات مالی عادی و جریان سرمایه حفظ شود.²⁸ نقض مقررات AML/CTF در چین پیامدهای سنگینی دارد، از جمله مسدود شدن سریع حساب‌های بانکی.¹⁸ بنابراین، تاجران باید همواره با شرکای مالی همکاری کنند که قادر به ارائه مستندات کامل تراکنش باشند تا در صورت بلوکه شدن، بتوانند با ارائه شواهد، رفع مسدودی را پیگیری کنند.¹⁵

راهنمای انتخاب شریک مالی: چک‌لیست صرافی‌های معتبر

انتخاب صرافی یا کارگزار واسط معتبر و مجاز، مهم‌ترین تصمیم عملیاتی برای کاهش ریسک است.¹⁰ یک صرافی معتبر باید الزامات زیر را برآورده سازد:

تضمین منبع پول (یوان سفید): مهم‌ترین معیار، تضمین صرافی برای انتقال یوان با منشأ قانونی و پاک است تا گیرنده در چین با خطر مسدودی مواجه نشود.¹²
شفافیت در ارائه نرخ: صرافی باید نرخ حواله (که همان کارمزد است) را به صورت شفاف و بر اساس مبلغ ارسالی تعیین کند.¹¹
پوشش بانک‌های اصلی چین: صرافی باید با بانک‌های معتبر چینی (مانند بانک کشاورزی چین یا بانک چین) کار کند که دارای شبکه گسترده‌ای از شعب و دفاتر نمایندگی هستند.¹³
خدمات مکمل و سرعت بالا: توانایی ارائه خدمات متنوع (حواله شخصی، شرکتی، علی‌پی/وی‌چت‌پی) و سرعت بالا در انتقال وجوه، از مزایای کلیدی یک شریک مالی متخصص است.²⁹
مجوز رسمی: صرافی باید در لیست صرافی‌های مجاز و معتبر سازمان‌های نظارتی ایران قرار داشته باشد.³⁰

نتیجه‌گیری

با توجه به جدایی نظام بانکی ایران از شبکه جهانی SWIFT، امن‌ترین و عملیاتی‌ترین مسیر برای تجار ایرانی در حال حاضر، استفاده از حواله یوان (CNY) از طریق کارگزاران مالی و صرافی‌های معتبر است. عامل تعیین‌کننده موفقیت در این فرآیند، تمرکز مطلق بر یوان سفید (Clean Yuan) و انطباق کامل با قوانین سختگیرانه مبارزه با پولشویی دولت چین (AML) است.

اگرچه زیرساخت‌های استراتژیک مانند سامانه ایران‌پی و اتصال رسمی به CIPS چین نویدبخش کاهش هزینه‌ها و ریسک‌های بانکی در آینده هستند، اما تا زمان اجرای کامل آن‌ها، تجار باید مدیریت ریسک فعال داشته باشند. اولویت‌بندی حواله به حساب‌های شرکتی (به جای حساب‌های شخصی پرریسک) برای مبالغ کلان، عقد قراردادهایی با قید ارز یوان در فاکتورها، و همکاری با شرکای مالی که تضمین منشأ پاک ارز را ارائه می‌دهند، اصول اصلی حفظ سرمایه در تجارت با چین هستند. بازرگانانی که این پروتکل‌های انطباق‌پذیری را رعایت می‌کنند، می‌توانند ریسک‌های فرامرزی را به حداقل رسانده و از فرصت‌های تجاری با بزرگ‌ترین اقتصاد آسیایی بهره‌مند شوند.

کلمات کلیدی مرتبط

حواله یوان، انتقال پول به چین، یوان سفید، روش‌های پرداخت RMB، دور زدن تحریم‌ها چین، حواله علی‌پی، CIPS چین، مدیریت ریسک پولشویی چین، واردات از چین، صرافی معتبر چین، حساب بانکی شرکتی چین، پیمان پولی ایران و چین

پیشنهاد موضوعات مرتبط

نقش و کارکرد CIPS: چگونه سیستم پرداخت چین می‌تواند تحریم‌های SWIFT را بی‌اثر کند؟
راهنمای حقوقی ثبت شرکت در چین: الزامات مالیاتی و بانکی برای تجار ایرانی.
تهاتر در عمل: تحلیل اقتصادی مزایا و معایب تهاتر نفت و کالا برای بازرگانان خرد و کلان.

Works cited

تغییر مبنای پرداخت معامله: یوآن، CIPS و راهکارهای چین و ایران برای عبور از تحریم, accessed on November 13, 2025, https://joolaei.com/the-payment-basis-change/
انتقال سود شرکت‌های ایرانی از چین به ایران؛ موانع و راهکارهای حقوقی و عملی, accessed on November 13, 2025, https://iranchinalaw.com/%D8%A7%D9%86%D8%AA%D9%82%D8%A7%D9%84-%D8%B3%D9%88%D8%AF-%D8%B4%D8%B1%DA%A9%D8%AA%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D8%A7%DB%8C%D8%B1%D8%A7%D9%86%DB%8C-%D8%A7%D8%B2-%DA%86%DB%8C%D9%86-%D8%A8%D9%87-%D8%A7/
روش های پرداخت و حواله پول به چین – شرکت بازرگانی ایوو آپادانا, accessed on November 13, 2025, https://yiwuapa.com/%D8%B1%D9%88%D8%B4-%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AE%D8%AA-%D9%88-%D8%AD%D9%88%D8%A7%D9%84%D9%87-%D9%BE%D9%88%D9%84-%D8%A8%D9%87-%DA%86%DB%8C%D9%86/
کارشناسان چینی:پیامد تحریم‌های آمریکا علیه ایران افزایش تقابل و ایجاد بحران‌های ساختگی است, accessed on November 13, 2025, https://www.irna.ir/news/85995271/%DA%A9%D8%A7%D8%B1%D8%B4%D9%86%D8%A7%D8%B3%D8%A7%D9%86-%DA%86%DB%8C%D9%86%DB%8C-%D9%BE%DB%8C%D8%A7%D9%85%D8%AF-%D8%AA%D8%AD%D8%B1%DB%8C%D9%85-%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D8%A2%D9%85%D8%B1%DB%8C%DA%A9%D8%A7-%D8%B9%D9%84%DB%8C%D9%87-%D8%A7%DB%8C%D8%B1%D8%A7%D9%86-%D8%A7%D9%81%D8%B2%D8%A7%DB%8C%D8%B4-%D8%AA%D9%82%D8%A7%D8%A8%D9%84
تحریم‌ های جدید آمریکا علیه ایران, accessed on November 13, 2025, https://jamejamonline.ir/fa/news/1527647/%D8%AA%D8%AD%D8%B1%DB%8C%D9%85%E2%80%8C-%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D8%AC%D8%AF%DB%8C%D8%AF-%D8%A2%D9%85%D8%B1%DB%8C%DA%A9%D8%A7-%D8%B9%D9%84%DB%8C%D9%87-%D8%A7%DB%8C%D8%B1%D8%A7%D9%86
توافق 25 ساله ایران – چین بدون بانک مشترک و پیمان پولی ریال – یوان – نشریات ابرار, accessed on November 13, 2025, https://www.abrarnews.com/last-news/%D8%AA%D9%88%D8%A7%D9%81%D9%82-25-%D8%B3%D8%A7%D9%84%D9%87-%D8%A7%DB%8C%D8%B1%D8%A7%D9%86-%DA%86%DB%8C%D9%86-%D8%A8%D8%AF%D9%88%D9%86-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9-%D9%85%D8%B4%D8%AA%D8%B1%DA%A9-%D9%88-%D9%BE%DB%8C%D9%85%D8%A7%D9%86-%D9%BE%D9%88%D9%84%DB%8C-%D8%B1%DB%8C%D8%A7%D9%84-%DB%8C%D9%88%D8%A7%D9%86
دو محور حیاتی وزارت اقتصاد در اجرای توافق ۲۵ ساله ایران و چین – نود اقتصادی, accessed on November 13, 2025, https://www.90eghtesadi.com/%D8%A8%D8%AE%D8%B4-%D8%A7%D9%82%D8%AA%D8%B5%D8%A7%D8%AF-%DA%A9%D9%84%D8%A7%D9%86-3/2157948-%D8%AF%D9%88-%D9%85%D8%AD%D9%88%D8%B1-%D8%AD%DB%8C%D8%A7%D8%AA%DB%8C-%D9%88%D8%B2%D8%A7%D8%B1%D8%AA-%D8%A7%D9%82%D8%AA%D8%B5%D8%A7%D8%AF-%D8%AF%D8%B1-%D8%A7%D8%AC%D8%B1%D8%A7%DB%8C-%D8%AA%D9%88%D8%A7%D9%81%D9%82-%D8%B3%D8%A7%D9%84%D9%87-%D8%A7%DB%8C%D8%B1%D8%A7%D9%86-%DA%86%DB%8C%D9%86
دو محور حیاتی وزارت اقتصاد در اجرای توافق ۲۵ ساله ایران و چین – خبرگزاری مهر, accessed on November 13, 2025, https://www.mehrnews.com/news/6580147/%D8%AF%D9%88-%D9%85%D8%AD%D9%88%D8%B1-%D8%AD%DB%8C%D8%A7%D8%AA%DB%8C-%D9%88%D8%B2%D8%A7%D8%B1%D8%AA-%D8%A7%D9%82%D8%AA%D8%B5%D8%A7%D8%AF-%D8%AF%D8%B1-%D8%A7%D8%AC%D8%B1%D8%A7%DB%8C-%D8%AA%D9%88%D8%A7%D9%81%D9%82-%DB%B2%DB%B5-%D8%B3%D8%A7%D9%84%D9%87-%D8%A7%DB%8C%D8%B1%D8%A7%D9%86-%D9%88-%DA%86%DB%8C%D9%86
ارسال پول به چین – حواله یوان – بارنیک, accessed on November 13, 2025, https://baarnik.com/blog/send-money-to-china-in-yuan-and-eliminate-transaction-risks/
حواله یوان : چگونه به چین پول انتقال دهیم؟ – روزنامه شرق, accessed on November 13, 2025, https://www.sharghdaily.com/%D8%A8%D8%AE%D8%B4-%D8%A8%D8%A7%D8%B2%D8%A7%D8%B1-311/941074-%D8%AD%D9%88%D8%A7%D9%84%D9%87-%DB%8C%D9%88%D8%A7%D9%86-%DA%86%DA%AF%D9%88%D9%86%D9%87-%D8%A8%D9%87-%DA%86%DB%8C%D9%86-%D9%BE%D9%88%D9%84-%D8%A7%D9%86%D8%AA%D9%82%D8%A7%D9%84-%D8%AF%D9%87%DB%8C%D9%85
راحت ترین روش حواله ی ارزی یوان به چین چیست؟ – ماندارین, accessed on November 13, 2025, https://mandarin-ir.com/easiest-yuan-transfer-china/
حواله یوان به چین (نکات جلوگیری از بلاک شدن پول) – سپاهان همراه, accessed on November 13, 2025, https://sepahanhamrah.com/transfer-money-to-china/
مزایا و معایب حواله یوان (شخصی و شرکتی) – کاوان تامین, accessed on November 13, 2025, https://kavantamin.com/mag/advantages-disadvantages-yuan-remittance/
ارسال پول به چین | قیمت حواله یوان ،دلار و یورو به چین – پانی پی, accessed on November 13, 2025, https://www.panypay.com/20085-order-%D8%A7%D8%B1%D8%B3%D8%A7%D9%84_%D9%BE%D9%88%D9%84_%D8%A8%D9%87_%DA%86%DB%8C%D9%86_%7C_%D9%82%DB%8C%D9%85%D8%AA_%D8%AD%D9%88%D8%A7%D9%84%D9%87_%DB%8C%D9%88%D8%A7%D9%86_%D8%8C%D8%AF%D9%84%D8%A7%D8%B1_%D9%88_%DB%8C%D9%88%D8%B1%D9%88_%D8%A8%D9%87_%DA%86%DB%8C%D9%86
تفاوت یوان سفید و سیاه چیست؟ – اسپیدکس, accessed on November 13, 2025, https://speedexco.com/blog/what-is-the-difference-between-white-and-black-yuan/
حواله یوان سفید چیست و با آن باید چه کار کرد؟, accessed on November 13, 2025, https://1xcompany.com/%D8%AD%D9%88%D8%A7%D9%84%D9%87-%DB%8C%D9%88%D8%A7%D9%86-%D8%B3%D9%81%DB%8C%D8%AF/
چگونه از چین خرید کنیم؟ – صرافی احمدیانی, accessed on November 13, 2025, https://sarafi-havale.com/how-to-buy-from-china/
مسدود شدن ۴۰۰۰ حساب بانکی متعلق به معامله‌گران ارز دیجیتال چینی! – کالج سرمایکس, accessed on November 13, 2025, https://sarmayex.com/college/news/blocking-of-4000-chinese-traders/
روش های پرداخت برای خرید از چین – کاوان تامین, accessed on November 13, 2025, https://kavantamin.com/mag/payment-methods-purchases-china/
حواله ویچت | ارسال یوان به چین با Wechat – صرافی ستین, accessed on November 13, 2025, https://www.satinexchange.com/10094-order-%D8%AD%D9%88%D8%A7%D9%84%D9%87_%D9%88%DB%8C%DA%86%D8%AA_%7C_%D8%A7%D8%B1%D8%B3%D8%A7%D9%84_%DB%8C%D9%88%D8%A7%D9%86_%D8%A8%D9%87_%DA%86%DB%8C%D9%86_%D8%A8%D8%A7_wechat
حواله یوان به چین – بازرگانی آسان تجارت, accessed on November 13, 2025, https://asantrading.com/services/rmb-cny-transfer/
قوانین جدید چین برای کنترل تجارت رمزارز – نوسان, accessed on November 13, 2025, https://navasan.io/news/china-banks-crypto-transaction-scrutiny/
آخرین وضعیت قانون گذاری ارزهای دیجیتال در چین – ارزدیجیتال, accessed on November 13, 2025, https://arzdigital.com/regulation/cn/
وی‌چت پی پرداخت با ارز دیجیتال ملی چین را پشتیبانی می‌کند, accessed on November 13, 2025, https://arzdigital.com/blog/wechat-pay-offer-digital-yuan-payment-options-as-chinas-cbdc-pilot-expands/
جزئیات قرارداد ۲۵ ساله / «تهاتر» نفت «ارزان» ایران با ابزار «فیلترینگ» چین؟ – Asriran, accessed on November 13, 2025, https://www.asriran.com/fa/news/878770/%D8%AC%D8%B2%D8%A6%DB%8C%D8%A7%D8%AA-%D9%82%D8%B1%D8%A7%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AF-%DB%B2%DB%B5-%D8%B3%D8%A7%D9%84%D9%87-%D8%AA%D9%87%D8%A7%D8%AA%D8%B1-%D9%86%D9%81%D8%AA-%D8%A7%D8%B1%D8%B2%D8%A7%D9%86-%D8%A7%DB%8C%D8%B1%D8%A7%D9%86-%D8%A8%D8%A7-%D8%A7%D8%A8%D8%B2%D8%A7%D8%B1-%D9%81%DB%8C%D9%84%D8%AA%D8%B1%DB%8C%D9%86%DA%AF-%DA%86%DB%8C%D9%86
تهاتر نفت ایران با پنل‌های خورشیدی چین! – اقتصادران, accessed on November 13, 2025, https://www.eghtesadran.com/%D8%AA%D9%87%D8%A7%D8%AA%D8%B1-%D9%86%D9%81%D8%AA-%D8%A7%DB%8C%D8%B1%D8%A7%D9%86-%D8%A8%D8%A7-%D9%BE%D9%86%D9%84%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D8%AE%D9%88%D8%B1%D8%B4%DB%8C%D8%AF%DB%8C-%DA%86%DB%8C/
قانون مبارزه با پولشویی چین به روز شد | صفحه اصلی | مرکز اطلاعات مالی, accessed on November 13, 2025, https://fiu.gov.ir/chainaaml
قانون مبارزه با پولشویی جمهوری خلق چین | صفحه اصلی – مرکز اطلاعات مالی, accessed on November 13, 2025, https://fiu.gov.ir/ch9gh1o
انتقال پول به چین | قیمت حواله یوان،دلار،یورو به چین – صرافی ستین, accessed on November 13, 2025, https://www.satinexchange.com/11-order-%D8%A7%D9%86%D8%AA%D9%82%D8%A7%D9%84_%D9%BE%D9%88%D9%84_%D8%A8%D9%87_%DA%86%DB%8C%D9%86_%7C_%D9%82%DB%8C%D9%85%D8%AA_%D8%AD%D9%88%D8%A7%D9%84%D9%87_%DB%8C%D9%88%D8%A7%D9%86%D8%8C%D8%AF%D9%84%D8%A7%D8%B1%D8%8C%DB%8C%D9%88%D8%B1%D9%88_%D8%A8%D9%87_%DA%86%DB%8C%D9%86
صرافی های مجاز | شبکه اطلاع‌ رسانی طلا و ارز – TGJU, accessed on November 13, 2025, https://www.tgju.org/exchanges